TAUX NATIONAUX DE CRÉDITS IMMOBILIERS

Découvrez les meilleurs taux* de crédits immobiliers *Hors assurance emprunteur, frais de dossier et frais de garantie

Découvrez votre actualité du mois : https://www.artemiscourtage.com/lanalyse-des-taux-immobiliers-de-juillet-2023/

Trouver les meilleures conditions de taux de crédit immobilier reste essentiel pour l’emprunteur.

Pour vous aider à aboutir votre projet immobilier, Artémis courtage vous apporte les informations nécessaires sur les taux de crédit immobilier.

 

De quoi parle-t-on lorsqu’on évoque les taux immobiliers ? 

Le baromètre des taux actuels représente les taux immobiliers. Ceux-ci sont souvent à caractère nominal, c’est-à-dire qu’ils ne comprennent que les intérêts que s’octroient les établissements bancaires lors d’un prêt. Il ne s’agit donc en aucun cas des frais annexes obligatoires, comme l’assurance ou les frais de dossier, par exemple.

Ils ne sont jamais pareils et en général, sont répartis sous 4 colonnes dans le baromètre des taux actuels. Ces colonnes représentent chacune une durée d’emprunt différente. Vous remarquerez que plus la durée est longue, plus la hausse des taux moyens est accrue.

Les banques françaises sont financées par la Banque centrale européenne (BCE). Leurs principaux intérêts sont donc basés sur leurs taux directeurs.

Calculer le taux immobilier est plutôt complexe, mais regroupe en gros :

• la marge que se fait le créancier ;
• la compensation de risque dans le prêt accordé à un particulier ;
• la durée du financement ;
• le profil de l’emprunteur ;
• l’OAT.

Avec le taux nominal, on peut faire un taux proportionnel. Celui-ci servira alors de base dans la construction du tableau d’amortissement.

 

Qu’est-ce qui permet d’obtenir un crédit, mais aussi une baisse des taux de prêt ? 

Un très bon profil permet d’avoir accès à un financement et une baisse des taux de prêts plus facilement. Par là, on entend souvent des revenus stables et élevés et qui peut garantir un apport personnel. En plus, cela réduit la durée de remboursement et par conséquent, le taux immobilier.

Obtenir un emprunt peut s’avérer complexe, mais pouvoir négocier son taux l’est d’autant plus. C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un expert comme un courtier. Un créancier peut se montrer plus méfiant si les risques d’insolvabilité sont plus élevés.

 

Pourquoi les taux d’intérêt du crédit immobilier varient-ils d’une région à l’autre ?

Dans les régions de France, les taux d’intérêt en baisse sont au rendez-vous à certains moments. Mais tout peut changer subitement à cause des politiques bancaires.

Il est difficile de savoir la politique commerciale de chaque organisme de crédit immobilier, du coût du crédit, des taux bas et de leurs différences d’une banque à l’autre. Artémis courtage se tient informé pour vous des tendances baissières ou haussières de ces taux.

Ainsi, faire appel à l’un des courtiers d’Artémis courtage est la meilleure option pour trouver les meilleures conditions de prêt immobilier. Nos courtiers connaissent les exigences des banques et leurs politiques tarifaires.

Le marché immobilier influence également le taux de prêt immobilier. En effet, certaines régions connaissent des explosions et sont très prisées. Le fait de baisser le pourcentage permet d’attirer plus de clients et de faire face à la concurrence. Le confinement et le déconfinement ont par exemple donné envie aux Franciliens d’avoir accès à plus d’espace, quitte à s’éloigner de Paris.

Chaque région possède un revenu moyen différent : les banques l’ont bien compris. Afin de permettre à le plus de particuliers d’obtenir un crédit, les établissements régionaux se basent sur cette donnée.

 

Les taux d’intérêt varient-ils d’une ville à l’autre ? 

Oui, le taux de prêt immobilier varie aussi d’une ville à l’autre. On remarque ces fortes disparités entre les grandes villes et celles qui sont plus petites. Même si dans certaines communes le prix de vente est terriblement élevé, les taux actuels restent bas pour inciter à l’achat.

Vous ne savez pas dans quelle grande ville investir ou vivre ? Découvrez le baromètre des taux actuels de :

• Paris ;
• Lyon ;
• Nice ;
• Bordeaux ;
• Montpellier ;
• Lille.

 

Taux fixe ou taux variable : qu’est-ce que cela veut dire ?

Le taux fixe ne bouge pas au fil des ans, même s’il y a une baisse des taux. C’est le plus sûr des crédits, car s’il y a une crise financière qu’une remontée est constatée, vous ne serez pas inquiété. Pour ceux qui ont des revenus qui vont augmenter, un taux d’emprunt fixe à échéances progressives se montrera plus intéressant pour ne pas payer de pénalités de remboursement anticipé.

Le crédit à taux variable est révisé chaque année sur l’indice de l’Euribor. Il est assez risqué d’opter pour ce genre de financement, car l’évolution du taux immobilier peut se montrer imprévisible. Surtout sur de nombreuses années, à cause de nombreux imprévus tels que le Covid-19 ou la guerre en Ukraine. Il n’y a qu’à voir l’historique du taux pour le constater. En revanche, il est possible d’opter pour un financement à taux capé pour se prémunir de hausse trop importante. La nature risquée de cet emprunt le rend de plus en plus rare chez les établissements créanciers.

En fait, il est apparu dans les années 80 et a trouvé son public. Il permettait de commencer avec un taux plus bas que celui du fixe. Ainsi, des ménages plus modestes ont pu financer leur achat immobilier grâce à lui. Néanmoins, en regardant l’historique des taux, on se rend compte qu’il a été délaissé au profit de la baisse des taux fixes.

 

Le TAEG est-il plus fiable pour comparer les offres des banques ? 

Oui, le taux annuel effectif global est un pourcentage plus fiable qu’un taux immobilier. Il regroupe tous les frais liés à l’emprunt.

Le TAEG est aussi lié au taux d’usure, puisqu’il s’agit d’un seuil que les banques ne peuvent dépasser pour obtenir un crédit. C’est la Banque de France qui calcule ce taux de manière trimestrielle afin de limiter les abus et les cas de surendettement.

Préférez donc comparer les offres de crédit avec le taux annuel effectif global, plutôt que le taux immobilier à lui tout seul.

 

Confiez votre projet immobilier aux experts d’Artémis courtage

Pour concrétiser l’achat de votre maison et bénéficier d’un contrat de prêt, confiez votre projet à nos courtiers experts. Ils seront en mesure de vous accompagner dans toutes les démarches pour un premier achat immobilier ou pour un investissement locatif. Ils s’occupent de tous types de prêts.

Ils sont spécialisés dans tous types de financement :

• le prêt relais.
• le prêt amortissable.
• le regroupement de crédits.
• le rachat de crédit.
• le prêt action logement.
• le prêt in fine.
• le prêt épargne logement.
• le prêt PAS.

Ils feront un calcul et même une simulation pour connaître votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement. Ils détermineront vos mensualités selon des durées d’emprunt prédéterminées pour vous obtenir la meilleure offre de prêt immobilier.

Le fait d’être apporteurs d’affaires leur permet d’être en position de négociation auprès de nos partenaires. Donc même si l’évolution du taux moyen s’avère peu avantageuse pour les emprunteurs, il est toujours possible de le tirer vers le bas.

Ils aideront à choisir l’assurance adaptée et même pour les co-emprunteurs qui veulent assurer un crédit immobilier à deux. Ils seront déterminés en fonction de la durée du prêt, du prix immobilier et des conditions de prêt bancaire. Les conseillers d’Artémis courtage seront pour vous comme des guides d’achat immobilier.

En effet, ce que la plupart des particuliers regardent est le taux nominal. Il s’avère être un taux hors assurance, frais de dossier, d’ouverture et de gestion de compte. Cela veut dire que la banque qui propose un pourcentage bas sans ces coûts supplémentaires, peut ne pas s’avérer le meilleur choix pour vous.

Vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier ancien, car le choix est plus conséquent ? Selon le résultat du diagnostic de performance énergétique (DPE) obtenu, il faudra peut-être le rénover. Vous pouvez cependant bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro pour financer la rénovation votre logement sous certaines conditions.

 

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