GUIDE : COMMENT NÉGOCIER MON RACHAT DE CRÉDIT IMMOBILIER ?
Guide « rachat de crédit immobilier » – partie 1/6
Dans le cadre de la renégociation de votre Crédit immobilier, plusieurs questions sont à poser :
- À quel taux pouvez-vous prétendre ?
- Quels frais cette opération pourrait-elle engendrer ?
- Votre banque a-t-elle une quelconque obligation d’accéder à votre requête ?
Pour y répondre, nous vous proposons de démarrer ce guide avec la présentation des bases d’une renégociation d’un prêt immobilier, suivi de 5 thèmes pour entrer plus en détail dans votre négociation.
Index
1/ NÉGOCIER SON RACHAT DE CRÉDIT IMMOBILIER (voir ci-dessous)
Pourquoi une baisse de taux ne rend-elle pas systématiquement intéressante une renégociation de mon prêt immobilier ?
En pratique, comment savoir si j’ai intérêt à renégocier mon prêt immobilier ?
2/ RENÉGOCIER SON CRÉDIT IMMOBILIER : QUELS FRAIS ET PÉNALITÉS ?
Quels frais devrai-je régler si je renégocie mon crédit auprès du prêteur initial ?
Pénalités de remboursement anticipé
Frais de dossier
Dois-je anticiper d’autres frais en cas de renégociation à la concurrence ?
Frais de garantie
3/ L’ASSURANCE EMPRUNTEUR LORS D’UNE RENÉGOCIATION
Puis-je garder mon assurance emprunteur initiale ?
Dois-je m’attendre à une modification tarifaire ?
4/ RENEGOCIER UN CREDIT IMMOBILIER, QUELS CRITÈRES DE DÉCISION ?
L’écart entre les taux
La renégociation doit intervenir le plus tôt possible
La part du capital restant à rembourser
L’éligibilité du prêt initial
5/ DIFFÉRENCE ENTRE RACHAT ET RENÉGOCIATION
Pourquoi ai-je intérêt à renégocier mon prêt immobilier auprès de ma banque ?
L’avenant d’un prêt à taux fixe
L’avenant d’un prêt à taux variable
Que dois-je savoir avant de faire racheter mon crédit immobilier à la concurrence ?
6/ LES 5 SECRETS D’UNE RENÉGOCIATION RÉUSSIE
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Partie 1 : renégocier mon rachat de crédit immobilier
Avant d’envisager une renégociation de votre prêt immobilier, vérifiez qu’il ne soit pas déjà « amorti » et que le différentiel de taux nominal soit suffisamment substantiel pour en couvrir les frais.
Pourquoi une baisse de taux ne rend-elle pas systématiquement intéressante une renégociation de mon prêt immobilier ?
Il peut être tentant de vouloir renégocier son prêt immobilier en ces temps de taux durablement bas.
Toutefois, pour que cette opération se fasse vraiment à votre avantage, plusieurs points doivent préalablement être vérifiés : l’écart de taux nominal est-il suffisant pour justifier votre démarche ? Votre prêt est-il suffisamment récent ? Quel sera le coût d’une telle procédure ?
Pour qu’une renégociation de crédit immobilier soit intéressante, le seul facteur taux est en effet insuffisant ; au-delà d’une différence significative de celui-ci, le montant de capital restant dû de votre prêt doit en effet être important et donc votre prêt suffisamment récent pour que vous ne remboursiez pas deux fois des intérêts…
Ainsi, on considère généralement qu’une renégociation ne sera opportune que si vous n’avez pas dépassé le tiers de sa durée de remboursement initial, et que le différentiel de taux est d’au moins 0,7 % voire 1 % du fait des frais liés à l’opération.
En pratique, comment savoir si j’ai intérêt à renégocier mon prêt immobilier ?
Afin d’évaluer votre intérêt à renégocier votre crédit, retrouvez l’échéancier de remboursement joint au contrat de prêt initial ainsi que les conditions générales et particulières de votre contrat.
Dans vos conditions particulières doivent figurer les pénalités négociées (ou pas…) en cas de remboursement de prêt immobilier anticipé partiel ou total ainsi que le délai de carence stipulant si vous devez respecter un délai minimum avant de pouvoir y procéder.
Pour vérifier que vous n’avez pas déjà dépassé la « date limite » rendant inutile cette renégociation, évaluez la part des intérêts déjà remboursés : si la partie de votre mensualité actuelle en comporte encore une part notable par rapport au capital, vous pouvez vous atteler à une renégociation !
Guide du crédit immobilier – Artemis Courtage
Pour en savoir plus sur le rachat de crédit consommation, visitez le site RescueFinances.Com