OBTENIR UN CRÉDIT IMMOBILIER AVEC LE COMPTE ÉPARGNE LOGEMENT (CEL)
Guide : Obtenir un crédit immobilier avec le Compte Épargne Logement (CEL)
Le Compte Épargne Logement (CEL) offre l’avantage d’obtenir un crédit immobilier à un taux avantageux après une période d’épargne de 18 mois.
Le montant du crédit accordé pour l’opération immobilière varie en fonction des intérêts générés et de la durée du prêt. Il ouvre également un droit à une prime d’État. Découvrez tous les avantages du CEL.
Ce guide des prêts vous explique comment utiliser votre Compte Épargne Logement (CEL)
1/ Quelle utilisation du prêt
2/ Avec quelle banque faire son CEL
3/ Les conditions d’obtention
4/ Les conditions financières du CEL
5/ La prime d’État
6/ Le remboursement anticipé
7/ La succession et le Compte Épargne Logement
1/ Utilisation du prêt CEL
Vous pourrez solliciter un prêt compte épargne logement pour différentes situations :
- La construction ou l’acquisition de votre résidence principale dans le neuf ou ancien
- L’achat d’un terrain qui va accueillir votre logement financé grâce à ce prêt
- La rénovation et l’amélioration de votre logement, financement des travaux de performances énergétiques
Important :
Si l’ouverture de votre CEL est antérieure à mars 2011, vous pourrez également souscrire un prêt pour financer l’achat de votre résidence secondaire.
2/ Dans quelle banque effectuer mon prêt
La logique veut que le prêt soit souscrit dans la banque de votre CEL. Cependant, rien ne vous empêche d’en changer, tant que vous remplissez toutes les garanties nécessaires.
La nouvelle banque pourra vous demander une caution bancaire ou l’hypothèque de votre logement. En revanche, elle ne peut pas vous imposer la domiciliation de votre salaire dans son établissement.
3/ Conditionspour obtenir un compte Épargne Logement (CEL)
Vous devez avoir épargné sur le CEL au moins 18 mois pour ouvrir vos droits au prêt et avoir acquis un montant minimum d’intérêts.
4/ Conditions financières
Le montant du prêt du compte épargne logement varie en fonction de la durée d’épargne et des intérêts acquis au cours de cette période. Cependant, son montant ne pourra excéder 23000 €. Il pourra être souscrit pour une durée de 2 à 15 ans.
Important : Si vous cumulez le prêt d’un PEL avec celui d’un CEL, le montant total ne pourra pas être supérieur à 92000 €.
Concernant le taux d’intérêt, il est défini à l’ouverture du compte et dépend de la durée pendant laquelle vous avez économisé.
5/ La prime d’État
La prime de l’État ne pourra être versée qu’aux épargnants ayant souscrit un CEL avant 2018. Pour tous ceux ouverts à partir du 1er janvier 2018, aucune prime ne sera attribuée.
Dans le cas où votre CEL a été ouvert avant 2018, lorsque vous devenez emprunteur, vous aurez droit à un petit cadeau de l’État. La prime s’élève à 50% du montant des intérêts versés par la banque. Cependant, son montant ne dépassera pas 1144 €. Cette prime n’entrera pas dans vos revenus pour le calcul de l’impôt sur le revenu, mais par contre, reste soumise aux contributions sociales.
6/ Remboursement anticipé du prêt
Vous pourrez, si vous le souhaitez, rembourser votre prêt du compte épargne logement (CEL) par anticipation.
7/ Succession et CEL
Suite au décès du titulaire d’un CEL, le solde du compte, le droit au prêt et les avantages liés à cette épargne, seront transmis aux héritiers ou légataires dans le cadre de la succession.
Consultez nos équipes pour effectuer une simulation de prêt auquel vous avez droit suite à votre Compte Épargne Logement (CEL).
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